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中办国办出台意见 着力疏通民营企业融资堵点

聊城市萬裏鴻鋼管制造有限公司    更新日期:2019-4-3 12:01 Wednesday    点击:88

日前,中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發了《關于加強金融服務民營企業的若幹意見》(以下簡稱《意見》)。市場各方反響熱烈,視之爲實質性解決民企融資難問題的關鍵信號。《意見》著力疏通民營企業融資“堵點”,針對常見障礙或“虛晃一槍式”支持,提出了解決辦法和落實意見。

一是以制度性保障提高民企融資可獲得性。

率先明確的是目標與責任。根據《意見》,新發放公司類貸款中,民營企業貸款比重應進一步提高。貸款審批中不得對民營企業設置歧視性要求,同等條件下民營企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。

這正是民企融資難問題的症結所在——民企相對于國企的隱性弱勢地位。而與政策目標配合的是“敢貸、願貸、能貸”的長效機制,是改變扭曲權責機制的制度保障。包括加大正向激勵力度、健全盡職免責機制、提高不良貸款考核容忍度。

二是強化信用建設,減輕對抵押擔保的過度依賴。

實際上,一段時間以來,隨著政策的號召和引導,已經有不少金融機構與企業簽訂貸款協議。不過,不少市場人士表示存疑,銀行近期簽訂的貸款協議,究竟是此前已經談好的項目拉出來充數,還是真實的“適度擴大支持”?究竟是真金白銀的付出,還是“口惠而實不至”的授信承諾但不放款?一系列問題是政策落地的“堵點”、民企融資的“痛點”。

過去的經驗表明,無論是缺少可供抵押擔保物品的小微企業,還是需爲未來技術研發買單的大型企業,均受限于抵押擔保不足而難以得到有效的資金支持。有鑒于此,《意見》特別強調,要把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作爲授信主要依據,合理提高信用貸款比重。包括産業鏈、物流、信息流、資金流等相關的核心數據,被視爲企業發展畫像和融資能力的新“證明”。

三是提高業務效率,避免“上熱下冷”或冗長機制帶來的執行不力。

比起長期的融資困難,抽貸、斷貸往往更讓企業措手不及。特別是宏觀經濟環境變化、重大政策調整以及金融強監管下部分表外融資渠道的收緊等諸多因素疊加,企業面臨的是發展環境和發展戰略的驟變。

當然,並非所有的融資需求都必須得到支持,政策鼓勵的是聚焦主業發展、經營合規、有良好發展前景的企業,特別是高新技術企業,而對于本身經營不善或此前過度擴張、盲目加杠杆造成的資金鏈斷裂則需慎之又慎。

對于上述情況,《意見》強調,對于貸款到期有續貸需求的,商業銀行要提前主動對接。同時,爲保證業務開展的靈活性和實效性,鼓勵商業銀行開展線上審批操作,各商業銀行應結合自身實際,將一定額度信貸業務審批權下放至分支機構;確需集中審批的,要明確內部時限,提高時效。

四是保持政策可持續,穩定市場預期。

金融支持民企是一場持久戰。政策激勵之下表態式的支持、追逐首單效應式的創新、口惠而難兌現的承諾、不切實際脫離商業基礎的“一窩蜂”,均是大忌。

因此,要制度支持而非“口頭表態”,要加強風險管理而非“救急式的猛藥”,要嚴格監控資金流向而避免被濫用、盜用甚至套利,一系列政策是確保政策不會因過激而被叫停或因低效而不了了之的保障。《意見》強調,商業銀行要遵循經濟金融規律,不得組織運動式信貸投放,要健全信用風險管控機制,強化貸款全生命周期的穿透式風險管理,要加強享受優惠政策低成本資金使用管理,嚴格監控資金流向。

一分部署,九分落實。《意見》不僅是方向性的指導,更是聚焦此前問題與矛盾的集中點,推出的纾解營企業融資堵點的細化方案是針對實際問題有的放矢。伴隨著政策制度的完善,接下來考驗的將是金融機構的智慧與決心。在方向形成共識後,未來,真正脫穎而出者必須從“家中”走出來,真正深入了解企業需求;心懷警鍾,時刻關注市場變動,未雨綢缪;加大實質性技術投入,培養專業數據分析人才,不計成本;踏踏實實做業務,不辭勞苦。而這場持久戰的成績不是僅僅通過3個月、半年的數據就可以見分曉,而將以更長周期的發展爲答案。

(责任编辑:山東精密光亮管网)
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